В какой-то момент мы все оказываемся в ловушке определенных видов кредитов, иногда настолько небрежно, что мы ныряем в них с головой, не осознавая всех последствий. Только когда цифры складываются, реальность бьет нас сильно. Мои студенческие кредиты, автокредиты и долги по кредитным картам — все это накопилось в сумму, которая ощущалась как мини-сердечный приступ. Хотя общепринятый совет — выплачивать долг постепенно с течением времени, реальность такова, что с учетом процентов и других финансовых факторов такой подход не всегда имеет смысл.
Вам нужна четкая стратегия, которая учитывает ваш доход, процентные ставки и оптимальные сроки, чтобы избавиться от долгов, не погружаясь глубже в цикл. В этой статье я объясню амортизацию кредита и то, как вы можете организовать свои цифры, чтобы эффективно и быстро погасить свои кредиты.
Что такое переменные амортизации кредита в Excel
Теоретически амортизация — это процесс погашения кредита равными частями в течение установленного периода. Каждый платеж делится на две части: одна часть идет на уменьшение основного долга (первоначальной суммы займа), а другая покрывает проценты, взимаемые кредитором.
Раньше периодические платежи и проценты рассчитывались вручную в бухгалтерской книге; этот метод был и трудоемким, и подверженным человеческим ошибкам, особенно для кредитов с более длительными сроками. Сегодня, используя такие инструменты, как Excel и его расширенные функции, включая формулу амортизации Excel, вы можете быстро сгенерировать весь график амортизации с гораздо большей точностью.
По моему опыту, понимание ключевых переменных и того, как они взаимодействуют, облегчает понимание концепции амортизации кредита, что затем упрощает ее применение в реальной жизни. Вот основные элементы:
Использование простого шаблона Excel для погашения кредита в WPS
Управление финансовыми расчетами и отслеживание платежей может быть сложной задачей, особенно если вам просто нужно быстрое решение для поддержания графика амортизации и хранения всего в одном месте. Для таких ситуаций я нашелшаблоны таблиц амортизацииот WPS Office, как гораздо более практичное решение.
Эти шаблоны разработаны профессионалами, и как только я начал использовать один из них, я ощутил не только удобство, но и хорошо структурированную таблицу, которая устранила разочарование от разработки базового шаблона с нуля. Вместо того, чтобы тратить время на создание графика амортизации вручную, я получил доступ к отточенному, готовому к использованию формату, который мгновенно предоставил наилучшее возможное решение.
Позвольте мне познакомить вас с шаблонами таблиц погашения кредита в WPS Office; как вы можете загружать, редактировать и вести свой график погашения в автономном режиме.
Для начала давайте найдем шаблон таблицы амортизации, с которым будем работать, и посмотрим, как мы можем загрузить его для себя:
Шаг 1:Давайте перейдем кWPS-шаблонысайт в нашем браузере, где вы можете получить доступ к тысячам профессионально созданных шаблонов.
Шаг 2:Попав на сайт, воспользуйтесь строкой поиска и найдите«Амортизация кредита»чтобы найти все доступные шаблоны, связанные с погашением кредита.
Шаг 3:Теперь прокрутите шаблоны и выберите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Шаг 4:На следующей странице у вас будет возможность либо редактировать шаблон онлайн с помощью встроенного инструмента облачных электронных таблиц WPS Office, либо нажать кнопку"Скачать" чтобы загрузить шаблон для использования в автономном режиме.
Теперь у нас есть бесплатный шаблон таблицы погашения кредита, доступный всего за несколько кликов!
Далее нам нужно отредактировать шаблон, что довольно просто, если у вас есть все необходимые данные по вашему кредиту. Чтобы не усложнять, я буду использоватьЭлектронная таблица WPS; бесплатная альтернатива Microsoft Excel с простым в использовании интерфейсом и более современным, элегантным внешним видом.
Шаг 1:Итак, начнем с того, что откроем шаблон погашения кредита, чтобы иметь возможность его редактировать.
Шаг 2:Теперь давайте отредактируем данные. Данные о кредите вы найдете вверху, где вы можете вручную ввести необходимую информацию, дважды щелкнув по соответствующей ячейке.
В качестве примера я использовал следующие данные для небольшого кредита:
Сумма кредита:1000,00 долларов США
Годовая процентная ставка:5.00%
Срок кредита в годах:5
Количество платежей в год:1
Дата начала кредита:21-мар-2025
Шаг 3:После ввода данных прокрутите страницу вниз, чтобы просмотреть готовую таблицу амортизации.
Шаблон содержит предустановленные формулы и форматирование, а это значит, что как только вы введете данные о кредите, ваш график погашения кредита будет готов мгновенно.
Часто люди делают дополнительные платежи помимо своих обычных платежей по кредиту, чтобы уменьшить основную сумму раньше. Чтобы учесть это, эти шаблоны включают«Дополнительная оплата»поле, в котором вы можете ввести дополнительную сумму, которую вы будете платить за каждый период.
Настройка графика погашения кредита с использованием функции ПЛТ в Excel
Зачастую люди предпочитают использовать шаблоны для графиков погашения кредита, но если вы из тех, кто любит иметь полный контроль над деталями, то создание собственного графика с нуля может быть выходом. Хорошо то, что в Excel есть встроенные функции, которые значительно упрощают этот процесс.
Прежде чем перейти к созданию индивидуальной таблицы амортизации кредита в Excel, давайте рассмотрим формулу PMT. Для тех, кто знаком с финансами, это формула, которую вы используете для расчета платежей по кредиту:
Однако в Excel формула остается той же, но выглядит немного иначе:
=ПЛТ(ставка; кпер; пс)
Как вы видите, с функцией Excel PMT вам не нужно вводить всю формулу платежа вручную, вместо этого вы просто вводите свои значения для создания графика амортизации. Давайте разберем эти переменные:
Очистив это, давайте попробуем создать собственную таблицу амортизации кредита Excel. Для этого давайте используем пример. Предположим, что мы взяли кредит в размере 5000 долларов США под 6% годовых и должны погасить этот кредит в течение следующих 5 лет равными ежегодными платежами.
Шаг 1:Давайте откроем пустую таблицу в Excel и используем первые несколько ячеек (ячейки A1:B4) для ввода данных о нашем кредите.
Шаг 2:Чтобы упростить вычисления, мы добавим еще несколько ячеек, которые будут"Периодическая ставка"и "Общее количество платежей».
Шаг 3:Значения периодической ставки будут просто«Годовая ставка/Платежи в год».
=Ячейка Годовая ставка / Ячейка Платежи в год
Примечание:Это упрощает задачу, если ваши платежи запланированы ежемесячно, дважды в год или на другие сроки.
Шаг 4:Общее количество платежей будет просто произведением срока кредита и количества платежей в год.
=Ячейка «Период кредита» * Ячейка «Платежи в год»
Шаг 5:Теперь, когда у нас готовы данные по кредиту, давайте создадим строку заголовка таблицы погашения кредита, которая будет содержать следующие ячейки: Период, Начальный остаток, Платеж, Проценты, Основной долг и Конечный остаток.
Кончик: Вы можете редактировать стили ячеек и шрифтов, чтобы ваша таблица не только выглядела визуально привлекательно, но и в ней было легко различать различные элементы.
Шаг 6:Далее перейдем к самой таблице погашения кредита. В первом столбце (Период) просто введите годы, в течение которых будет погашен кредит; в нашем примере это от 0 до 5.
Кончик: Вы можете использовать«Границы»чтобы придать вашей таблице аккуратный, профессиональный вид и сделать ее более удобной для чтения.
Шаг 7:Теперь перейдите к следующей ячейке, которая является начальным балансом периода 1. Здесь вам просто нужно ввести сумму займа или выбрать ячейку «Сумма займа».
=Ячейка «Заимствованная сумма»
Шаг 8:В столбце «Платеж» мы будем использовать функцию PMT. Введите«=ПЛТ»и нажмите"Вкладка"чтобы выбрать функцию, затем заполните необходимые аргументы.
Шаг 9:Далее мы введем данные по кредиту в следующем порядке: периодическая ставка, общее количество платежей, сумма займа и будущая стоимость, которая будет равна 0.
=ПЛТ(ячейка периодической ставки, ячейка общего количества платежей, ячейка -заимствованная сумма, будущая стоимость(0))
Примечание: Мы будем использовать"-"подпишите перед суммой займа, чтобы гарантировать получение положительных значений.
Шаг 10:Чтобы избежать повторного ввода функции ПЛТ для каждой ячейки платежа, мы будем использовать абсолютную ссылку.
Шаг 11:Переходя к столбцу «Проценты», для простоты мы рассчитаем произведение начального остатка и периодической ставки, используя относительную ссылку на столбец для начального остатка и абсолютную ссылку на периодическую ставку.
=Ячейка начального баланса * Ячейка периодической ставки
Шаг 12:Переходя к столбцу «Основная сумма», это будет просто разница между Платежом и уплаченными Процентами.
=Ячейка оплаты - Ячейка процентов
Шаг 13:Для заполнения первой строки конечный остаток будет равен разнице между начальным остатком и уплаченной суммой основного долга.
=Начальная ячейка баланса - Основная ячейка
Шаг 14:Теперь давайте быстро перейдем к последней функции этой таблицы амортизации, которая представляет собой начальный остаток периода 2. Здесь мы просто выберем ячейку, содержащую конечный остаток периода 1.
=Ячейка конечного баланса
Примечание: Конечный баланс предыдущего года становится начальным балансом текущего года.
Шаг 15:Теперь давайте используем маркер автозаполнения для всех наших столбцов (Начальный баланс, Платеж, Проценты, Основной долг и Конечный баланс), чтобы заполнить оставшиеся ячейки.
Шаг 16:Чтобы проверить правильность таблицы амортизации, проверьте, равен ли конечный остаток последнего периода нулю.
Устранение неполадок:Если ваш Ending Balance не равен 0, проверьте правильность ссылки. Вы всегда можете посетить блоги WPS для получения дополнительных советов по Excel по абсолютным иотносительные ссылки.
И с этим мы успешно создали динамическую таблицу амортизации кредита в Excel. Теперь вы можете просто изменить данные кредита, и график амортизации автоматически скорректируется на основе ваших изменений.
Например, предположим, что у нас есть те же данные по кредиту: 5000 долларов США взяты в долг под 5% годовых, но вместо того, чтобы выплачивать его в течение 5 лет, теперь мы будем выплачивать его в течение 2 лет ежемесячными платежами вместо ежегодных платежей.
Чтобы увидеть нашу динамическую таблицу амортизации кредита в действии, просто измените«Срок кредита»к 2 и«Платежи в год»значение 12, так как мы будем производить ежемесячные платежи.
Как вы видите, общее количество платежей теперь обновлено до 24. Теперь все, что вам нужно сделать, это расширить таблицу, чтобы вместить 24 периода, и у вас будет полная разбивка каждого платежа, выплаченного основного долга и процентов, а также оставшихся остатков за каждый период.
Создание графика погашения кредита в Google Таблицах
По моему опыту, и Excel, и Google Sheets имеют свои преимущества, когда дело касается расчетов по кредитам. Excel невероятно мощный, особенно благодаря встроенным финансовым функциям и возможности автоматизировать задачи с помощью макросов. Это делает его отличным выбором для обработки сложных вычислений и работы с большими наборами данных. Однако, когда дело доходит до совместной работы в реальном времени, он может показаться немного ограничивающим, поскольку обмен и обновление файлов не всегда являются самым гладким процессом.
С другой стороны, Google Sheets, возможно, не имеет тех же расширенных функций автоматизации, но он по-прежнему предоставляет все основные функции, такие как использование формул, похожих на функцию PMT в Excel, для расчетов кредита. Что действительно выделяет его, так это то, насколько легко он позволяет осуществлять совместную работу в режиме реального времени. Благодаря облачной основе я могу мгновенно делиться и редактировать графики кредитования со своей командой, гарантируя, что все всегда будут на одной странице без необходимости отправлять несколько версий туда и обратно.
Давайте рассмотрим, как можно создать таблицу амортизации кредита, аналогичную той, которую мы создали в Excel, используя тот же пример: 5000 долларов взяты в долг под 5% годовых и подлежат выплате ежегодно в течение следующих 5 лет.
Шаг 1:Поскольку Google Таблицы — это веб-инструмент, нам нужно открыть браузер и ввести «листы.новые" в адресной строке, чтобы создать новую пустую таблицу Google.
Шаг 2:Процесс будет таким же, мы заполним данные кредита и создадим таблицу амортизации кредита прямо ниже. Когда дизайн таблицы готов, давайте заполним значения, начиная с начального баланса.
Шаг 3:Начальный баланс — это просто сумма займа. Итак, введите"="а затем в разделе сведений о кредите выберите ячейку, в которой указана сумма кредита.
=Сумма займа
Шаг 4:Далее у нас есть столбец Payment, где мы будем использовать функцию PMT. Чтобы выбрать функцию PMT, введите"=ПЛТ"и нажмите«Вкладка»для включения функции в Google Таблицах.
Шаг 5:При включенной функции ПЛТ выберите следующие ячейки: Периодическая ставка, Общее количество платежей, Сумма займа.
Примечание:Не забудьте нажать"Ф4"для применения абсолютной ссылки ко всем выбранным ячейкам.
Шаг 6:Теперь перейдите к следующему столбцу, чтобы рассчитать уплаченные проценты, которые будут произведением начального остатка и периодической ставки, но с относительной ссылкой на столбец начального остатка и абсолютной ссылкой на периодическую ставку.
=Начальный баланс * Периодическая ставка
Шаг 7:Далее мы рассчитываем сумму выплаченного основного долга, которая представляет собой разницу между платежом и выплаченными процентами.
=Оплата - Проценты
Шаг 8:В последнем столбце мы рассчитываем конечный остаток, который представляет собой разницу между начальным остатком и выплаченным основным долгом.
=Начальный баланс - Основной долг выплачен
Шаг 9:Таблица еще не завершена, нам нужен начальный баланс для периода 2. Здесь мы возьмем конечный баланс предыдущего периода. Итак, введите:
=Конечный остаток (из предыдущей строки)
Шаг 10:Теперь просто используйте ручку автозаполнения, чтобы заполнить все столбцы. Последний период (период 5) должен показывать Ending Balance 0.
Кончик: В Google Таблицах есть функция, которая называется"Предложения", который обнаруживает шаблоны и предлагает копировать формулы в другие ячейки столбца. Вы можете либо принять эти предложения, либо использовать маркер автозаполнения, чтобы заполнить таблицу вручную.
С Google Таблицами, как только у вас будет готов график амортизации, вы можете просто использовать функцию «Поделиться», чтобы поделиться своей таблицей со всеми. Вот как:
Шаг 1:На листе погашения кредита нажмите на"Делиться"кнопка в правом верхнем углу.
Шаг 2:Теперь у вас появится всплывающее окно Share. Чтобы поделиться амортизацией кредита со всеми, кто использует ссылку, вам нужно будет изменитьОбщий доступ к "Любой, у кого есть ссылка".
Шаг 3:Теперь просто нажмите на"Копировать ссылку"кнопку , чтобы скопировать ссылку на лист, или вы также можете скопировать ссылку из адресной строки и поделиться ею с другими.
Шаг 4:Чтобы лучше контролировать, кто просматривает вашу таблицу Google, просто введите адреса электронной почты получателей, с которыми вы хотите поделиться своей таблицей погашения кредита.
Шаг 5:Далее предоставьте ограниченный доступ, например"Зритель"или полный доступ, предоставив"Редактор"доступ, а затем нажмите на"Отправлять"кнопку, чтобы поделиться ссылкой с другими по электронной почте.
Бесплатные шаблоны погашения кредита в WPS Office
Как упоминалось ранее, амортизация кредита может быть довольно сложной. Со всеми дополнительными факторами, такими как процентные ставки, графики платежей и условия кредита, легко потеряться в деталях. Отслеживание каждой цифры вручную может быть утомительным, особенно когда время ограничено. Вот где наличие готового шаблона оказывается полезным, он берет на себя утомительные вычисления, так что вы можете сосредоточиться на понимании общей картины, а не застрять на исправлении формул и форматирования.
Работа с кредитами — это не шутка, иЭлектронные таблицы WPSШаблоны погашения кредита значительно упрощают процесс. Вместо того, чтобы тратить часы на создание электронных таблиц с нуля, вы получаете структурированный шаблон, который организует все необходимые данные в одном месте. Это простой, но эффективный способ оставаться в курсе своих платежей, отслеживать проценты и управлять своими финансами со спокойной душой.
Часто задаваемые вопросы
1. Что такое амортизация кредита?
Амортизация кредита относится к постепенному погашению кредита посредством запланированных платежей, где каждый взнос покрывает основную сумму и проценты. Первоначально большая часть платежа идет на проценты, а меньшая часть снижает остаток кредита. По мере продолжения платежей сумма процентов уменьшается, позволяя большей части платежа идти на основную сумму. Этот процесс продолжается до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
2. Как функция ПЛТ помогает в расчетах кредита?
TheФункция ПЛТупрощает расчеты кредита, вычисляя фиксированные платежи, необходимые для погашения кредита в течение установленного периода. Он учитывает основную сумму, процентную ставку и срок кредита для определения равных взносов. Разбивая платежи на основную сумму и проценты, эта функция помогает структурировать график погашения и обеспечивает четкий обзор регулярных платежных обязательств, делая финансовое планирование более управляемым.
3. Могу ли я делать дополнительные платежи, используя эти шаблоны?
Да, большинство шаблонов позволяют пользователям включать дополнительные платежи, которые могут снизить процентные расходы и сократить срок погашения кредита.
4. Почему следует использовать WPS Office вместо Excel?
WPS Office — это бесплатная альтернатива Excel, которая предлагает готовые шаблоны, что делает ее отличным вариантом для пользователей, у которых нет подписки на Microsoft 365. Она также поддерживает несколько форматов файлов, имеет интуитивно понятный интерфейс и предоставляет облачное хранилище, позволяя пользователям получать доступ к своим документам с разных устройств.
